Gwarancje ubezpieczeniowe – trudne przypadki. Jak sobie z nimi radzimy?
sPIS TREŚCI
Główne czynniki utrudniające uzyskanie gwarancji ubezpieczeniowych
Ocena finansowa
Odgrywa kluczową rolę w procesie uzyskiwania gwarancji ubezpieczeniowych. Firma będąca w nie najlepszej kondycji finansowej może napotkać problemy z uzyskaniem zabezpieczenia w formie gwarancji. Ubezpieczyciele badają wskaźniki płynności, zadłużenia, rentowności. Badany jest również majątek, który ma wpływ na ocenę potencjału regresowego przedsiębiorstwa. Rzetelna ocena finansowa przeprowadzana jest po to, aby zminimalizować ryzyko związane z ewentualnymi roszczeniami.
Doświadczenie
Przed podjęciem decyzji o udzieleniu gwarancji ubezpieczyciele badają doświadczenie podmiotu realizującego kontrakt. Brak udokumentowanego doświadczenia w realizacji kontraktów o podobnym zakresie i wartości w stosunku do tego, który ma zostać zabezpieczony gwarancją, może być czynnikiem utrudniającym jej uzyskanie. Firmy o ugruntowanej pozycji na rynku, z bogatym portfolio zrealizowanych projektów, są postrzegane przez ubezpieczycieli jako bardziej wiarygodne i mniej ryzykowne.
Okres trwania gwarancji
Coraz częściej czynnikiem ograniczającym możliwość uzyskania gwarancji ubezpieczeniowej jest wymagana łączna długość jej obowiązywania. Liczba podmiotów udzielających zabezpieczenia na długie okresy jest ograniczona. Firmy realizujące kontrakty, w których wymagany łączny okres gwarancji przekracza 120 miesięcy, mogą mieć spory problem z uzyskaniem zabezpieczenia.
Roszczenia
Firmy z historią częstych roszczeń lub o skomplikowanej historii ubezpieczeniowej mogą mieć problem z uzyskaniem gwarancji. W przypadku firm z niekorzystną historią roszczeń, ubezpieczyciele mogą podchodzić do oceny w sposób bardziej restrykcyjny.
Treść gwarancji
W przypadku pozytywnej oceny finansowej kolejnym czynnikiem mogącym utrudnić pozyskanie gwarancji jest ustalanie jej treści z Zamawiającym. Oczekiwania niektórych Beneficjentów wobec treści gwarancji bywają trudne do spełnienia przez Ubezpieczycieli. Dogadanie treści, która zadowoli zarówno Beneficjenta, jak i wystawcę gwarancji, wymaga często wsparcia doświadczonego Brokera, który będzie w stanie pomóc w wypracowaniu odpowiedniego rozwiązania.
SPRAWDŹ TEŻ
Strategiczne podejście do pozyskiwania trudnych gwarancji ubezpieczeniowych
Z naszej perspektywy eksperta kluczowym elementem w uzyskaniu trudnych do zdobycia gwarancji ubezpieczeniowych jest współpraca z doświadczonym brokerem. Wyspecjalizowany partner posiada szeroką wiedzę na temat rynku oraz umiejętność szukania rozwiązań.
Zespół IBU składa się doświadczonych brokerów, potrafiących w sposób kompleksowy podejść do skomplikowanych tematów wymagających niestandardowych rozwiązań.
Weryfikacja rynku
Ważną sprawą w kontekście pozyskania zabezpieczenia jest kompleksowa weryfikacja rynku. Doświadczony broker dokona sumiennego sprawdzenia wszystkich możliwości pozyskania zabezpieczenia i spośród wszystkich podmiotów mających w swojej ofercie gwarancji ubezpieczeniowe wyłoni te, które będą gotowe na zaangażowanie się w zabezpieczenie kontraktu.
Wczesne zaangażowanie ubezpieczyciela
W przypadku tematów o dużym stopniu skomplikowania ważne jest odpowiednio wczesne rozpoczęcie rozmów z ubezpieczycielami w sprawie możliwości uzyskania zabezpieczenia. Zamawiający najczęściej wymagają dostarczenia zabezpieczenia przed podpisaniem umowy. W przypadku trudnych gwarancji uzyskanie go może zająć więcej czasu niż ma to miejsce przy standardowych przypadkach. Warto mieć to na uwadze.
Negocjacje
W przypadku trudnych do uzyskania gwarancji ważna jest umiejętność odpowiedniego podejścia do rozmów z ubezpieczycielem oraz Beneficjentem gwarancji. Wyspecjalizowany Broker pomoże w odpowiednim przedstawieniu danej sprawy tak, by wystawienie gwarancji ostatecznie doszło do skutku. Czasami przeszkodą w wystawieniu gwarancji może okazać się problem z ustaleniem jej treści. W IBU – dzięki szerokiemu doświadczeniu – jesteśmy gotowi pomóc w negocjacjach dotyczących treści gwarancji i dobraniu takich zapisów, które będą satysfakcjonujące zarówno dla Ubezpieczyciela, jak i Beneficjenta gwarancji.
Trudne gwarancje? Dla IBU to nie problem
Uzyskanie trudnych gwarancji ubezpieczeniowych jest wyzwaniem wymagającym strategicznego podejścia, dogłębnej wiedzy na temat rynku. Dla przedsiębiorstw uzyskanie zabezpieczenia w formie gwarancji ubezpieczeniowej często decyduje o możliwości realizacji projektów na szeroką skalę. Ostateczny sukces w pozyskaniu zabezpieczenia zależy od wielu czynników, w tym od wyboru odpowiedniego partnera, przygotowania kompleksowych analiz ryzyka oraz umiejętnego podejścia do negocjacji warunków udzielenia zabezpieczenia. W IBU zaś dobrze wiemy, jak to zrobić!
jeśli potrzebujesz pomocy
w pozyskaniu gwarancji ubezpieczeniowej dla swojej firmy
Jacek Wróblewski
Aktywnie wspiera klientów z branży budowlanej.
Ekspert ds. gwarancji ubezpieczeniowych. Doświadczony broker.
W ubezpieczeniach od 7 lat.
