Odpowiedzialność członków zarządu a ubezpieczenie D&O
Spis treści
Odpowiedzialność członków zarządu w spółkach z ograniczoną odpowiedzialnością to temat, który nabiera szczególnego znaczenia w kontekście przepisów prawa oraz praktyki orzeczniczej. Członkowie zarządu (Zgodnie z Kodeksem spółek handlowych) są zobowiązani do działania w najlepszym interesie spółki. A to wiąże się z osobistą odpowiedzialnością za podejmowane decyzje. Jak pokazują wzięte z życia przykłady, w sytuacji, gdy działalność spółki przynosi straty, członek zarządu może być pociągnięty do odpowiedzialności za jej zobowiązania. A tu istotną pomocą okazuje się posiadanie ubezpieczenia D&O (Directors and Officers Liability Insurance).
Odpowiedzialność członków zarządu
Zarząd spółki z o.o. ma obowiązek monitorowania sytuacji finansowej firmy i podejmowania działań w momencie wystąpienia strat. W przypadku niewłaściwego zarządzania (jak to miało miejsce w głośnej ostatnio sprawie rozpatrywanej kolejno przez Sąd Okręgowy w Bydgoszczy, Sąd Apelacyjny w Gdańsku i, wreszcie, Sąd Najwyższy1) członek zarządu może zostać pociągnięty do odpowiedzialności na podstawie art. 299 Kodeksu spółek handlowych, który przewiduje odpowiedzialność za długi spółki. Sąd podkreślił, że członek zarządu ma obowiązek zgłoszenia wniosku o upadłość w sytuacji, gdy zobowiązania przewyższają aktywa.
Ubezpieczenie D&O – co to jest?
Ubezpieczenie D&O to polisa chroniąca członków zarządu przed roszczeniami związanymi z ich działalnością. Obejmuje ono zarówno koszty obrony prawnej, jak i ewentualne odszkodowania dla osób trzecich. Ubezpieczenie to jest istotne nie tylko dla ochrony osobistego majątku członków zarządu, ale również dla zabezpieczenia samej spółki przed skutkami błędnych decyzji. A więc również w sytuacji takiej, jaka miała miejsce w omawianym wyżej przypadku.
Dlaczego warto mieć ubezpieczenie D&O?
Ubezpieczenie D&O to polisa chroniąca członków zarządu przed roszczeniami związanymi z ich działalnością. Obejmuje ono zarówno koszty obrony prawnej, jak i ewentualne odszkodowania dla osób trzecich. Ubezpieczenie to jest istotne nie tylko dla ochrony osobistego majątku członków zarządu, ale również dla zabezpieczenia samej spółki przed skutkami błędnych decyzji. A więc również w sytuacji takiej, jaka miała miejsce w omawianym wyżej przypadku.
1. Ochrona osobistego majątku: Ubezpieczenie D&O zabezpiecza prywatny majątek członka zarządu przed roszczeniami wynikającymi z działalności w ramach pełnionych funkcji. W przypadku postępowania sądowego koszty obrony mogą być znaczne – polisa je zaś pokrywa.
2. Zwiększenie swobody działania: Posiadanie ubezpieczenia D&O pozwala członkom zarządu podejmować decyzje bez obaw o osobistą odpowiedzialność finansową. To może przyczynić się do bardziej innowacyjnego i odważnego podejścia do zarządzania.
3. Przyciąganie talentów: Firmy oferujące ubezpieczenie D&O mogą przyciągnąć lepszych kandydatów na stanowiska kierownicze, ponieważ potencjalni menedżerowie będą mieli pewność ochrony swoich osobistych interesów.
4. Zgodność z regulacjami: W niektórych branżach posiadanie ubezpieczenia D&O może być wymogiem prawnym lub regulacyjnym. Dzięki temu firma może uniknąć dodatkowych problemów prawnych związanych z niewłaściwym zarządzaniem.
5. Reputacja firmy: Ubezpieczenie D&O wpływa na pozytywny wizerunek firmy zarówno w oczach inwestorów, jak i klientów. To dowód na to, że firma dba o swoich liderów i jest świadoma ryzyk związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej.
Ubezpieczenie D&O jest nie tylko formą ochrony dla członków zarządu, ale także strategicznym narzędziem wspierającym rozwój organizacji oraz minimalizującym ryzyko finansowe związane z odpowiedzialnością za podejmowane decyzje. W obliczu rosnących wymogów prawnych i ekonomicznych, posiadanie takiego ubezpieczenia staje się coraz bardziej istotniejsze dla każdej spółki.
Jakub Mucha
Founder i CEO w IBU
Spędził setki godzin na rozmowach z branżą budowlaną, projektową i IT. Doświadczony broker o szerokiej, specjalistycznej wiedzy.
W ubezpieczeniach od 17 lat.
