Ubezpieczenia grupowe na życie

W ubezpieczeniach liczą się niuanse, zwłaszcza w „życiu”

Jako broker obsługujemy ponad 150 firm z branży IT. Od 2020 r. jesteśmy wyłącznym partnerem SoDA w zakresie ubezpieczeń. Dzięki wielu rozmowom z naszymi klientami oraz przeprowadzonej ankiecie, udało nam się poznać i zrozumieć potrzeby tej grupy zawodowej.

W naszej ocenie nie tylko wysokość świadczeń ma znaczenie. Istotne jest również, czy zakres ubezpieczenia jest tak zaprojektowany, aby zaspokoić oczekiwania pracowników i współpracowników.
Takie elementy w ofercie ubezpieczenia jak niezdolność do pracy w zawodzie (a nie jakiejkolwiek pracy), odpowiedzialność za nieszczęśliwy wypadek pod wpływem alkoholu czy też podczas uprawiania sportów ekstremalnych, zakres terytorialny ochrony obejmujący cały świat – są ważnymi, ale nie jedynymi czynnikami, na które trzeba zwrócić uwagę przy wyborze ubezpieczyciela.

Ubezpieczenie grupowe dla firm

Ubezpieczenie przeznaczone jest dla każdej firmy, niezależnie od przychodów czy wielkości zatrudnienia. Mogą przystąpić do niego pracownicy, kadra zarządzająca, a także małżonkowie, partnerzy życiowi i pełnoletnie dzieci pracowników.

Na czym polega ubezpieczenie grupowe

Grupowe ubezpieczenie na życie jest najczęściej oferowanym przez pracodawcę programem ubezpieczeniowym – objętych jest nim w swoim miejscu pracy blisko połowa wszystkich zatrudnionych w Polsce.

Ubezpieczenie zapewnia wypłatę świadczenia nie tylko w przypadku śmierci, ale i poważnej choroby, pobytu w szpitalu, operacji, trwałego uszczerbku na zdrowiu, niezdolności do pracy, urodzenia dziecka, śmierci bliskiej osoby itp. Katalog świadczeń wraz z sumami ubezpieczenia jest każdorazowo dostosowywany do wielkości, a także specyficznych potrzeb i wymagań danej firmy.

Aby uruchomić grupowe ubezpieczenie na życie, wymagana jest ok. 50% partycypacja pracowników. Średnia składka za osobę za miesiąc wynosi ok. 50-150 zł. W przypadku większych firm istnieje możliwość stworzenia kilku różnych wariantów ochrony do wyboru przez pracowników, jak również odrębnego wariantu przeznaczonego wyłącznie dla kadry zarządzającej. Składka za ubezpieczenie może być w całości finansowa przez pracodawcę lub pracownika bądź też współfinansowana przez obie strony. Po ustaniu zatrudnienia istnieje możliwość indywidualnej kontynuacji na preferencyjnych warunkach.

Dlaczego warto wdrożyć grupowe ubezpieczenie na życie

Ubezpieczenie na życie może być odpowiedzią na większość obaw współczesnego społeczeństwa. Jak bowiem wykazało przeprowadzone w 2020 i 2021 roku badanie Polskiej Izby Ubezpieczeń zatytułowane “Mapa ryzyka Polaków” (link do raportu: raport w pliku PDF), w “10” zdarzeń, których najbardziej się boimy, 8 pierwszych pozycji związana jest bezpośrednio lub pośrednio z utratą życia lub zdrowia.

Dzięki ubezpieczeniu na życie możemy uchronić się przed finansowymi skutkami niechcianych zdarzeń, takimi jak: śmierć lub ciężka choroba najbliższej osoby, nasza poważna choroba (w tym nowotwór), utrata sprawności, wypadek samochodowy i nie tylko.

Dodatkowo, wyniki badań pokazują, że ubezpieczenie na życie jest jednym z najważniejszych benefitów dla pracowników – wskazało je aż 31% badanych w Raporcie ManpowerGroup i HRlink „Ocena nowej rzeczywistości rynku pracy – perspektywa pracowników i pracodawców” (link do raportu: https://www.manpowergroup.pl/wp-content/uploads/2020/10/ManpowerGroup-i-HRlink_Ocena-nowej-rzeczywistos%CC%81ci-rynku-pracy.pdf). Na 1. miejscu najbardziej pożądanych dodatków pozapłacowych plasuje się prywatna opieka medyczna, a jak wiadomo ochrona życia i zdrowia są ściśle powiązane ze sobą.

Chcesz dowiedzieć się więcej na ten temat? Przeczytaj nasz artykuł tutaj