W branży budowlanej długoterminowe kontrakty to codzienność. Coraz częściej wymagane są długie okresy zabezpieczenia należytego wykonania umowy, które przekraczają łącznie 9-10 lat, co dla wielu ubezpieczycieli stanowi maksymalny okres. W przetargach można też uzyskać bonusowe punkty za dodatkowy okres gwarancji i rękojmi – do 10 lat, a w przypadku GDDKiA – do 15 lat. Tak długich okresów nie chcą oferować, co do zasady, Polscy ubezpieczyciele.
Gwarancje ubezpieczeniowe na długie terminy
Tymczasem realizacja projektów infrastrukturalnych, budowa dróg, mostów czy obiektów użyteczności publicznej wymaga nie tylko zaawansowanej logistyki i zasobów, ale także odpowiedniego zabezpieczenia finansowego. Jednym z kluczowych instrumentów chroniących zarówno zamawiającego, jak i wykonawcę, są gwarancje ubezpieczeniowe.
Dlaczego są one tak istotne? W przypadku wieloletnich inwestycji zamawiający oczekują solidnych zabezpieczeń, które zapewnią realizację umowy zgodnie z jej założeniami. Z kolei wykonawcy, zamiast blokować kapitał w formie depozytów lub gwarancji bankowych, mogą skorzystać z elastycznych rozwiązań ubezpieczeniowych, które pozwalają zachować płynność finansową.
Rolowanie terminów gwarancji – na czym polega?
Wszyscy ubezpieczyciele w Polsce mają ograniczenia w postaci maksymalnych terminów na jakie mogą wystawiać gwarancje. Dlatego już na etapie wnioskowania o gwarancję ubezpieczyciele odmawiają wystawienia gwarancji, jeśli terminy obowiązywania są dłuższe od tych, które mogą oni maksymalnie zaoferować.
Są natomiast Gwaranci (zagraniczni ubezpieczyciele, z którym współpracujemy w IBU), którzy dopuszczają możliwość tzw. rolowania terminów w swoich gwarancjach. Przy takim rozwiązaniu wystawiana jest gwarancja na maksymalny możliwy dla ubezpieczyciela okres (krótszy niż ten który wynika z umowy). Następnie, gdy termin gwarancji dobiega końca wnioskuje się do ubezpieczyciela o wydłużenie okresu zabezpieczenia (u tego samego, lub innego ubezpieczyciela).
W Infinity mamy partnerów, z którymi stosujemy takie rozwiązanie.
W zamówieniach publicznych opcję taką dopuszcza ustawa Pzp, natomiast w przypadku prywatnych inwestorów wymagana będzie zgoda Beneficjenta.
Art. 452 ust. 8 i 9 Pzp:
8. Jeżeli okres, na jaki ma zostać wniesione zabezpieczenie, przekracza 5 lat, zabezpieczenie w pieniądzu wnosi się na cały ten okres, a zabezpieczenie w innej formie wnosi się na okres nie krótszy niż 5 lat, z jednoczesnym zobowiązaniem się wykonawcy do przedłużenia zabezpieczenia lub wniesienia nowego zabezpieczenia na kolejne okresy.
9. W przypadku nieprzedłużenia lub niewniesienia nowego zabezpieczenia najpóźniej na 30 dni przed upływem terminu ważności dotychczasowego zabezpieczenia wniesionego w innej formie niż w pieniądzu, zamawiający zmienia formę na zabezpieczenie w pieniądzu, przez wypłatę kwoty z dotychczasowego zabezpieczenia.
*Istnieje oczywiście ryzyko, że z jakiegoś powodu ubezpieczyciel nie wystawi aneksu np. kontrakt będzie nienależycie realizowany, będą usterki na kontrakcie, Klient znajdzie się w bardzo złej sytuacji finansowej itd.. Ubezpieczyciel nie daje zapewnienia, że na pewno taki aneks wystawi, to Wykonawca zobowiązuje się przed Inwestorem, że zapewni przedłużenie zabezpieczenie lub wniesie je w innej formie.
Zabezpieczenie do 20 lat z Infinity
Nasze doświadczenie na rynku i liczne kontakty pozwoliły nam znaleźć alternatywne rozwiązanie dla tego problemu. W Infinity mamy partnerów, dzięki którym jesteśmy w stanie pozyskać zabezpieczenie pod kontrakty (należyte wykonania + usunięcie wad i usterek w okresie gwarancji i rękojmi) na łączny okres nawet do 20 lat. W ten sposób możemy zabezpieczyć kontrakty dla takich zamawiających jak chociażby GDDKIA.
Zamiana gotówki na gwarancję, czyli przedłużenie gwarancji ubezpieczeniowej w przypadku długich okresów
Przedłużanie zabezpieczenia przy długich okresach
W przypadku kontraktów, w których wymagane było zabezpieczenie na okres 10 lat, a przez wykonawcę zostało wniesione zabezpieczenie tylko na pierwsze 5 lat (w formie gwarancji lub w formie kaucji gotówkowej), jesteśmy w stanie pozyskać zabezpieczenie w formie gwarancji ubezpieczeniowej na kolejny okres (lata 6-10). Mamy partnerów, z którymi stosujemy takie rozwiązanie.
Wystawianie gwarancji ubezpieczeniowej niezależnie od tego, ile czasu upłynęło od daty podpisania umowy lub od daty podpisania protokołu odbioru.
Zazwyczaj, gdy minie więcej niż 50% okresu gwarancji i rękojmi, ubezpieczyciele nie zgadzają się na wystawienie gwarancji ubezpieczeniowej. W efekcie wykonawcy chcący dokonać zamiany zabezpieczenia wniesionego w gotówce na gwarancję ubezpieczeniową, nie są w stanie tego zrobić. W Infinity pozyskaliśmy partnerów, dzięki którym jesteśmy w stanie dostarczyć zabezpieczenie niezależnie od czasu, jaki minął od daty podpisania kontraktu lub od daty odbioru końcowego prac.
