Rozporządzenie DORA (Digital Operational Resilience Act) to jedna z najważniejszych regulacji dotyczących sektora finansowego i jego dostawców technologicznych w Unii Europejskiej. Od 2025 roku obejmuje ono nie tylko banki, ubezpieczycieli czy fintechy, ale również firmy IT świadczące na ich rzecz kluczowe usługi ICT. W praktyce oznacza to nowe obowiązki w zakresie cyberbezpieczeństwa, zarządzania ryzykiem ICT, raportowania incydentów oraz odpowiedzialności zarządu.
W tym artykule wyjaśniamy, jakie ubezpieczenia dla firm IT warto wdrożyć w kontekście DORA, czy możliwe jest przeniesienie odpowiedzialności na ubezpieczyciela oraz jak zbudować skuteczną strategię zarządzania ryzykiem regulacyjnym.
Czym jest DORA i dlaczego dotyczy firm IT?
DORA (Digital Operational Resilience Act) to unijne rozporządzenie mające na celu zwiększenie odporności operacyjnej instytucji finansowych oraz ich dostawców ICT na cyberataki, awarie systemów i zakłócenia operacyjne. Firmy IT obsługujące sektor finansowy mogą zostać uznane za tzw. krytycznych dostawców ICT, co wiąże się z możliwością bezpośredniego nadzoru regulacyjnego oraz potencjalnymi sankcjami finansowymi.
W praktyce oznacza to, że software house’y, dostawcy SaaS, operatorzy chmury, integratorzy systemów oraz firmy zajmujące się cyberbezpieczeństwem muszą spełniać wysokie standardy w zakresie: zarządzania ryzykiem ICT, testowania odporności cyfrowej, kontroli dostępu, raportowania incydentów oraz zarządzania łańcuchem dostaw.
Czy można przenieść odpowiedzialność z DORA na ubezpieczyciela?
Ubezpieczenie nie zwalnia firmy IT z obowiązków wynikających z DORA ani z odpowiedzialności regulacyjnej wobec organów nadzorczych. Może jednak stanowić skuteczne narzędzie transferu ryzyka finansowego – pokrywając koszty incydentu, roszczenia kontrahentów, koszty obrony prawnej czy w niektórych przypadkach administracyjne kary pieniężne (o ile są ubezpieczalne w danej jurysdykcji).
Odpowiednio dobrany program ubezpieczeniowy stanowi więc kluczowy element strategii compliance i zarządzania ryzykiem w firmie IT.
Najważniejsze ubezpieczenia dla firm IT w kontekście DORA
1. Ubezpieczenie Cyber (Cyber Insurance)
Ubezpieczenie cyber to fundament ochrony firmy IT w tym przypadku (oczywiście w przypadku działalności operacyjnej spółek IT zawsze najważniejsze i kluczowe będzie ubezpieczenie OC zawodowe / Professional Indemnity / Errors & Omissions). Ubezpieczenia Cyber obejmuje koszty reagowania na incydent (incident response), informatykę śledczą, odzyskiwanie danych, przywracanie systemów, obsługę prawną, koszty powiadomień regulatorów oraz wsparcie PR. W kontekście DORA szczególnie istotne jest pokrycie odpowiedzialności wobec instytucji finansowych za przestój systemów lub naruszenie poufności danych.
2. OC zawodowe / PI / Professional Indemnity / E&O (Errors & Omissions)
Polisa E&O chroni przed roszczeniami wynikającymi z błędów w usługach IT, takich jak wadliwe oprogramowanie, nieprawidłowa konfiguracja zabezpieczeń czy niedotrzymanie SLA. Współpraca z sektorem finansowym wiąże się często z wysoką odpowiedzialnością kontraktową – dlatego odpowiednie limity w polisie OC zawodowej PI / E&O są kluczowe.
3. D&O – ubezpieczenie odpowiedzialności zarządu
DORA wyraźnie podkreśla odpowiedzialność zarządu za nadzór nad ramami zarządzania ryzykiem ICT. Ubezpieczenie D&O zabezpiecza członków zarządu przed roszczeniami oraz pokrywa koszty obrony w przypadku postępowań administracyjnych.
Jak przygotować firmę IT na DORA?
Skuteczne zarządzanie ryzykiem regulacyjnym w kontekście DORA powinno opierać się co najmniej na następujących filarach:
- Compliance technologiczny – wdrożenie odpowiednich zabezpieczeń i procedur.
- Zarządzanie kontraktowe – właściwe klauzule odpowiedzialności i limity w umowach.
- Transfer ryzyka – odpowiednio dobrane ubezpieczenia:
- Cyber wraz z częścią BI – Business Interruption / utraty zysków
- OC zawodowe / PI / Professional Indemnity / E&O / Errors & Omissions
- OC członków zarządu / D&O / Directors & Officers
- Dokumentacja i audytowalność – gotowość do wykazania zgodności przed regulatorem.
Podsumowanie – ubezpieczenie DORA jako element strategii bezpieczeństwa IT
DORA zmienia w istotny sposób zakres firm IT współpracujących z sektorem finansowym. Odpowiednie ubezpieczenia dla firm IT – w szczególności ubezpieczenie Cyber, OC zawodowe IT, oraz ubezpieczenie OC członków zarządu– stają się nie tylko zabezpieczeniem finansowym, ale także elementem budowania wiarygodności i przewagi konkurencyjnej.
Jeżeli Twoja firma IT współpracuje z bankami, ubezpieczycielami lub fintechami, warto już teraz przeanalizować program ubezpieczeniowy i dostosować go do wymogów DORA.
